SaludNexo · Obamacare y Seguros · 25 de mayo de 2026
Actualizado el 9 de octubre de 2026
Si llegaste a EEUU sin seguro médico, el reloj puede estar corriendo: el Mercado de HealthCare.gov da 60 días para inscribirte fuera de la fecha normal a quien se acaba de mudar a EE. UU. o acaba de obtener un estatus legal. Y sí, puede costar 0 dólares al mes, pero ya casi solo con Medicaid o CHIP, no con el Mercado como antes. Te explico qué puerta te toca, cuánto pagarías de verdad y qué hacer si el plazo ya se te pasó.
Para inscribirte en el Mercado fuera de plazo tras mudarte a EE. UU. u obtener un estatus legal
Lo que puede costar Medicaid o CHIP si calificas, según tu estado y tus ingresos
De tus ingresos, lo mínimo que pagas en 2026 por el plan de referencia del Mercado si ganas menos del 133 % del nivel de pobreza
Qué son los 60 días y desde cuándo cuentan
Lo normal es que el Mercado solo te deje inscribirte durante la inscripción abierta, que es en otoño. Fuera de esas fechas necesitas un motivo, y para quien llega al país hay dos que te interesan. Según HealthCare.gov, mudarte a EE. UU. desde otro país es uno de los eventos que abre un Periodo Especial de Inscripción de 60 días. Y las guías de los mercados estatales y de HealthInsurance.org añaden otro: obtener un estatus legal que te permite usar el Mercado, con 60 días contados desde esa fecha.
Los dos plazos tienen letra pequeña que casi nadie explica:
- Cuentan desde la fecha del evento, no desde que descubres que existen. Si tu estatus es del 1 de marzo, el plazo termina alrededor del 30 de abril. Es un ejemplo, y la fecha exacta te la da tu solicitud.
- El seguro empieza normalmente el primer día del mes siguiente a elegir plan. Si eliges plan el 28 de abril, empieza el 1 de mayo; si lo eliges el 2 de mayo, el 1 de junio.
- Si ya tenías estatus legal y pasas de uno a otro, eso por sí solo no abre un periodo nuevo.
- Te van a pedir un documento que muestre tu estatus y la fecha en que lo obtuviste. Los más comunes son la tarjeta de residente, el I-94 o el permiso de trabajo.
Y si solo estás de paso. El Mercado exige vivir en EE. UU. y tener un estatus que cuente como presencia legal, según su página de requisitos. Quien viaja con visa de turista no entra, y para eso existen los seguros de viaje, que son otra cosa.
Tu estatus decide qué puertas tienes
Antes de llamar a nadie, ubica tu caso. La cobertura de un residente permanente no se parece en nada a la de alguien con TPS, y las reglas han cambiado mucho en 2025 y 2026:
| Tu situación | Medicaid o CHIP | Mercado | Centro de salud |
|---|---|---|---|
| Ciudadano o nacional | Sí, si tus ingresos lo permiten | Sí | Sí |
| Residente permanente (green card) | Adultos, tras 5 años. Niños y embarazadas, en muchos estados desde el primer día | Sí. Con crédito si ganas el 100 % del nivel de pobreza o más | Sí |
| Visa de trabajo o de estudios con presencia legal | No | Sí. Con crédito hasta 2026 y a precio completo desde 2027 | Sí |
| Refugiado o asilado | Hasta el 30 de septiembre de 2026. Desde el 1 de octubre, no | Con crédito hasta el 31 de diciembre de 2026 | Sí |
| TPS | No | Con crédito hasta 2026 si ganas el 100 % o más. Luego, a precio completo | Sí |
| DACA | No | No, desde el 25 de agosto de 2025 | Sí |
| Sin estatus | Solo Medicaid de emergencia | No | Sí |
Dos matices valiosos. El primero es que los niños y las embarazadas con estatus legal tienen un camino propio: 38 estados, incluido D. C., cubren con Medicaid o CHIP a niños, embarazadas o a los dos grupos sin esperar los cinco años, según KFF en abril de 2026. Lo explico en el seguro médico para tus hijos y en la guía para embarazadas sin papeles. El segundo es que los centros de salud siguen siendo la red de seguridad en cualquier caso, aunque las reglas sobre quién puede ser atendido han estado en disputa y conviene llamar antes. Tienes el detalle de cada estatus en el cambio de Medicaid de octubre de 2026 y en Open Enrollment 2027.
Los cinco pasos, en este orden
El orden importa. Mucha gente entra directa al Mercado sin comprobar antes si califica para Medicaid, que puede costar 0 dólares y no tiene ventana de inscripción, y termina pagando una prima que no hacía falta.
- Apunta tu fecha y cuenta hacia delante. Escribe la fecha en que te mudaste a EE. UU. o en que obtuviste tu estatus, y suma 60 días. Pon una alarma diez días antes, porque verificar documentos puede tardar.
- Revisa Medicaid y CHIP antes que el Mercado. Se pueden pedir en cualquier momento del año. Si tienes hijos con derecho, pídelo para ellos aunque tú no califiques: son solicitudes separadas. Cada estado pone sus propios límites de ingresos, y los tienes en Medicaid 2026 según tu estado.
- Si no calificas, entra al Mercado con tus documentos. Necesitarás identificación, el documento que muestra tu estatus y su fecha, y una estimación de tus ingresos del año. Si no tienes número de Seguro Social, el campo se deja en blanco, como se explica en seguro médico sin número de Seguro Social. Para ir paso a paso, mira Obamacare en español.
- Si trabajas, pregunta por el seguro de tu empleo. El plazo para elegir lo marca el plan de tu empresa y suele ser corto, así que pregunta el primer día. La ley limita a 90 días la espera para que empiece la cobertura. Si te ofrecen seguro, compáralo con el Mercado en seguro de empresa o por tu cuenta.
- Mientras esperas, busca un centro de salud. Atienden con una escala de pago según tus ingresos, tengas seguro o no. Encuentra el más cercano en findahealthcenter.hrsa.gov y entiende cómo funcionan en clínicas comunitarias FQHC.
Un navegador de salud certificado te ayuda con toda la solicitud sin cobrarte, y muchos hablan español. Los encuentras en localhelp.healthcare.gov. Si alguien te cobra por rellenar el formulario, desconfía.
Cuánto pagarías de verdad en el Mercado
El título de esta guía dice que puede costarte 0 dólares al mes. Es cierto para Medicaid y CHIP, y ya no lo es para el plan de referencia del Mercado. Hasta 2025, unos créditos fiscales reforzados dejaban el plan de referencia en 0 dólares para quien ganaba poco. Esos créditos terminaron el 31 de diciembre de 2025 y volvió la escala anterior. Para 2026, el IRS fijó el porcentaje máximo de tus ingresos que pagas por el plan de referencia (el segundo plan plata más barato de tu zona):
| Tus ingresos (persona sola) | Como % del nivel de pobreza | Máximo de tus ingresos | Máximo al mes |
|---|---|---|---|
| 18.780 dólares al año | 120 % | 2,10 % | 33 dólares |
| 23.475 dólares | 150 % | 4,19 % | 82 dólares |
| 31.300 dólares | 200 % | 6,60 % | 172 dólares |
| 39.125 dólares | 250 % | 8,44 % | 275 dólares |
| 46.950 dólares | 300 % | 9,96 % | 390 dólares |
| 62.600 dólares | 400 % | 9,96 % | 520 dólares |
| Más de 62.600 dólares | Más del 400 % | Sin límite | Precio completo, sin crédito |
Lo máximo que pagarías al mes por el plan de referencia, en 2026
Cálculo propio con los porcentajes del IRS para 2026 (Rev. Proc. 2025-25) y el nivel de pobreza de 15.650 dólares para una persona. Es un tope para el plan de referencia: puedes elegir otro más barato.
El cálculo del 150 % coincide con lo que publicó KFF: unos 82 dólares al mes para una persona en ese nivel. Cómo leer la tabla sin equivocarte:
- Es un tope, no el precio de tu plan. Un plan bronce suele costar menos que el de referencia, y a veces el crédito lo deja en 0 dólares según tu zona. Mira todos los planes antes de decidir.
- Si ganas menos del 100 % del nivel de pobreza y tu estatus te deja fuera de Medicaid, desde 2026 no hay crédito.
- Si ganas más del 400 %, no recibes ayuda. No hay transición: un dólar de más y pierdes todo el crédito.
- Estas cifras son de 2026. El IRS publica las de cada año, y desde el 1 de enero de 2027 el crédito queda para residentes permanentes, cubanos, haitianos y migrantes COFA.
Hay un dato que cambia la decisión si ganas poco: las reducciones de costos compartidos, que bajan el deducible, solo existen en los planes plata. KFF calculó que el deducible medio del plata con esa ayuda era de 80 dólares para quien gana hasta el 150 % del nivel de pobreza, frente a 5.304 dólares del plata estándar. Por eso un bronce con prima más barata puede salirte mucho más caro el día que necesites un hospital. Te lo explico en deducible, copago y coaseguro, y tienes calculadoras en seguro médico barato: 6 calculadoras para latinos. El porqué de este cambio de precios está en el fin de los subsidios de Obamacare.
Si ya se te pasó el plazo
No te quedas sin nada, pero las opciones son pocas y conviene conocerlas:
- Medicaid y CHIP, si calificas, se piden en cualquier momento.
- Otro evento que abre un periodo especial, como perder el seguro del trabajo, mudarte de estado o tener un bebé. Cada uno tiene su propio plazo de 60 días.
- La inscripción abierta de otoño. Las fechas de la de 2027 y quién pierde el crédito están en Open Enrollment 2027.
- Mientras tanto, un centro de salud. Y si una urgencia no puede esperar, la ley EMTALA obliga al hospital a atenderte, como se explica en tus derechos en urgencias.
La vía especial para ingresos bajos, que permitía inscribirse todo el año con ingresos por debajo del 150 % del nivel de pobreza, ya no está disponible, así que el otoño es tu única ventana garantizada. Si te llega una factura grande antes de tener seguro, no la ignores: los hospitales sin ánimo de lucro deben tener un programa de ayuda financiera. Lo explico en ayuda financiera del hospital, y para los medicamentos hay trucos en medicamentos más baratos sin seguro.
Los errores que más cuestan
| El error | Qué te cuesta | Cómo evitarlo |
|---|---|---|
| Descartar el Mercado por cifras de hace unos años | Dejar pasar una ayuda real, aunque más pequeña | Calcula tu caso con tu ingreso y mira todos los planes |
| No saber desde cuándo cuentan los 60 días | Esperar hasta el otoño sin cobertura | Apunta la fecha de tu estatus o de tu mudanza el primer día |
| Ir a urgencias por algo menor | Una factura mucho más alta que en un centro de salud | Guarda la dirección de tu centro de salud en el teléfono |
| No pedir Medicaid o CHIP para tus hijos porque tú no calificas | Dejar a un niño sin cobertura que le corresponde | Presenta su solicitud aparte de la tuya |
| No avisar al Mercado de un cambio de ingresos | Devolver parte del crédito en la declaración de impuestos | Actualiza tu solicitud en cuanto cambie tu ingreso |
| Elegir el plan solo por la prima más baja | Un deducible enorme cuando de verdad lo necesitas | Revisa deducible, red de médicos y medicamentos cubiertos |
Y una duda que frena a mucha gente: si pedir ayuda cuenta como carga pública. Desde el 18 de septiembre de 2026, la nueva regla permite valorar Medicaid y CHIP a quien solicita la residencia, y sobre el Mercado no dice nada específico. El detalle está en el seguro médico y tu green card.
Qué hacer según los días que te quedan
Si te quedan más de 30 días
Revisa Medicaid y CHIP, reúne tus documentos y haz la solicitud del Mercado sin esperar al último día. Con tiempo, un navegador te puede ayudar a resolver cualquier problema de verificación.
Si te quedan menos de 15 días
Entra ya al Mercado y elige plan antes del último día del mes: así tu cobertura empieza el día 1 del mes siguiente. Sube el documento en cuanto te lo pidan.
Si el plazo ya pasó
Pide Medicaid o CHIP si calificas, comprueba si tienes otro evento que abra un periodo nuevo y busca un centro de salud mientras llega la inscripción abierta.
Si no sabes la fecha de tu estatus
Mira la fecha que aparece en tu documento o en el aviso de aprobación, o pregúntala a un navegador certificado. Es el dato que más pesa en todo este trámite.
Si no tienes estatus
El Mercado no es para ti, pero sí lo son los centros de salud y las ayudas de tu estado. Tienes las alternativas en atención médica sin papeles.
Datos que cambian (comprobados el 9 de octubre de 2026)
- Periodo Especial de Inscripción: 60 días, y entre sus motivos HealthCare.gov incluye mudarte a EE. UU. desde otro país.
- Porcentajes de 2026 del IRS (Rev. Proc. 2025-25): del 2,10 % de tus ingresos por debajo del 133 % del nivel de pobreza al 9,96 % entre el 300 % y el 400 %. Sin crédito por encima del 400 %. El IRS publica los de cada año.
- Desde el 1 de octubre de 2026, el Medicaid y el CHIP completos con dinero federal quedan para ciudadanos, residentes permanentes, cubanos, haitianos y migrantes COFA.
- Desde el 1 de enero de 2027, el crédito fiscal del Mercado queda para residentes permanentes, cubanos, haitianos y migrantes COFA.
- Inscripción abierta para 2027 en HealthCare.gov: del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027. La regla que la acortaba fue anulada por un tribunal en junio de 2026, y el gobierno la ha recurrido.
- DACA: fuera del Mercado desde el 25 de agosto de 2025.
- Una orden judicial del 16 de julio de 2026 suspendió parte de la norma de CMS sobre el Mercado, incluida la verificación obligatoria del 75 % de los periodos especiales. Puede cambiar con el recurso.
Para ver el dato al día: periodos especiales de HealthCare.gov y Medicaid.gov. Los cambios que van saliendo los recojo en Novedades y cambios.
Cambios recientes que pueden afectar a esta guía
- 1 de octubre: el Medicaid y el CHIP completos con dinero federal quedaron para ciudadanos, residentes permanentes, cubanos y haitianos y migrantes COFA.
- 21 de septiembre: un tribunal anuló en todo el país las notas que querían limitar a los inmigrantes los centros de salud comunitarios.
- 18 de septiembre: entró en vigor la nueva regla de carga pública para quien presenta una solicitud de residencia desde esa fecha. Varios puntos siguen sin confirmar.
- Datos de Medicaid e ICE: el intercambio sigue pausado por orden de un juez, sin resolución final.
- 30 de junio: el Tribunal Supremo confirmó que los nacidos en EE. UU. son ciudadanos, sea cual sea el estatus de sus padres.
- Lo que viene: la inscripción del Mercado para 2027 va del 1 de noviembre al 15 de enero, y en 2027 lo máximo que pagas de tu bolsillo con seguro sube a 12.000 dólares por persona.
Caja revisada el 15 de octubre de 2026. Ver todos los cambios y las fechas importantes
Cómo hice esta guía
Este era de los artículos con el título más ambicioso: prometía 60 días y 0 dólares al mes, y tocaba comprobar qué parte seguía siendo verdad. El plazo de 60 días existe, y lo confirmé en la página de HealthCare.gov sobre periodos especiales, que incluye mudarte a EE. UU. como motivo. Lo de los 0 dólares ya solo es cierto para Medicaid y CHIP, y para algún plan del Mercado según tu zona y tus ingresos. Por eso rehice la parte de precios con los porcentajes que fijó el IRS para 2026 y comprobé que el cálculo del 150 % coincide con el de KFF. Corregí también lo de refugiados y asilados, que dejan de tener Medicaid el 1 de octubre de 2026. Quité lo que no pude sostener con una fuente: el precio de una consulta en un centro de salud, la rebaja del 80 % con cupones y una frase de apertura que hablaba de cartas semanales que no puedo documentar.
La escribí pensando en quien acaba de llegar, no sabe por dónde empezar y se entera tarde de que había un plazo. Mi formación es de técnico superior en Administración y Finanzas, y pasé dos años en una empresa de movilidad internacional, donde vi de cerca lo que cuesta un trámite mal planteado al llegar a otro país. Y tengo familia en EE. UU. Para esta versión consulté HealthCare.gov, el IRS, KFF, el Departamento de Trabajo, la guía de HRSA y las guías de los mercados estatales. Lo que no pude comprobar es cómo cuenta cada estado la fecha del evento cuando obtienes un estatus, porque la página de HealthCare.gov no entra en ese caso. Por eso te digo que confirmes la fecha en tu solicitud o con un navegador certificado.
Sergio R. Vila es el fundador de SaludNexo.com. Técnico Superior en Administración y Finanzas, trabajó cuatro años en Nationale-Nederlanden como asesor financiero, gestionando productos financieros y de ahorro para particulares y empresas, y asesorando en hipotecas y préstamos de ING dentro de la compañía. También trabajó de forma independiente con otras entidades financieras en la gestión de productos financieros e hipotecas, y en una oficina de movilidad geográfica para trabajadores interesados en trabajar en el extranjero. Es creador de contenido en YouTube, Facebook y otras redes sociales, escritor, divulgador y autodidacta. Lleva más de un año estudiando el sistema de salud de EE. UU. a raíz de que parte de su familia reside allí. Reúne información de fuentes oficiales, la investiga, la contrasta y la ordena para explicarla como guía de orientación, con un enfoque didáctico, informativo y divulgativo. Estos artículos son una guía y una herramienta para facilitarte la información, y no sustituyen a un profesional: antes de decidir sobre tu salud, tu seguro o tu situación migratoria, consulta siempre con un asesor, un abogado o un médico de tu estado.